欠手机费会影响贷款吗？
近日，一则“因为欠82元手机费，小伙遭银行拒绝贷款200万”的消息刷爆朋友圈，该消息系江苏连云港一热心读者向扬子晚报记者爆料的。爆料者称，“这个小伙子因为82元的手机费被银行拒之门外”。究竟是怎么回事呢？让我们来看看。
扬子晚报记者找到了当事小伙王强。据王强说，他的家乡在安徽省灵璧县，今年24岁。他在连云港某公司干销售，半年前，因为需要，从单位对面的小米专卖店买了一台小米2S手机，一共花了2499元。购买时，厂家承诺可以享受24个月免息还贷。开始时，王强每个月按时还款15元，今年2月份开始，因为他事耽误了，所以没有按时还款。当他打算接着还款时，却听到了小米专卖店工作人员给出的“通知”：厂家不允许个人提前还款，提前还款的话，此前所还的款项统统算做利息，而且剩余手机的现金价值也不退还。“明明被扣了78元，却要还2499元，还要交3000多元利息”，王强说，他实在想不通，所以便上网发帖，发泄自己的不满。
随后，扬子晚报记者查询了小米官网“分期付款”的条款。其中规定，如果用户累计两周（14天）不交货或者未归还赊购物品，本网站有权收回全部货品，并且对此产生的一切费用（包括但是不仅限于律师费、诉讼费、取证费等）由用户承担。可是，王强是通过正规营业的小米专卖店购买的手机，该店只是收取了一定手续费，并非所谓的“首付”、“赊购”。所以，按照小米官网的条款，它并无权没收王强手机。再来看小米对“未按期还款”的用户设定的处罚条款。按照小米官网“分期付款”页面上标注的，如果未按期还款，“每日违约金”为欠付款项的0.5%。不过，用户首次申请分期付款，仍需支付100元首期付款。这意味着，如果王强是从2月份开始没有还款，那么他需支付的违约金仅为100元，再加上78元手机费，总共也就88元。可小米却要求其一次性偿还2499元，并计算3000多元的利息。
对于王强因欠手机费遭银行贷款难办，有网友表示，“这太扯了，这只是一个手机而非大件商品，如果这样银行应该规定，贷款人买手机必须付大部分钱，而不能只是分期付款。”还有网友直言，“这就是明目张胆的霸王条款”、“这不是欺负人吗”？
其实，王强的事儿，说到底还是“霸王条款”惹的祸。因为智能手机消费火热，很多商家看到了“行情”，于是纷纷推出类似“零首付、零利息、零压力”的噱头，招揽生意。而消费者也确实觉得这样的消费方式很“划算”：一部手机，原本2000元，你一次性掏3000元，之后每个月再还固定的金额；而现在，你只需要付15元首月基本费用，剩余1985元分12个月还，每个月只需还168元。乍一看，挺划算的。不过，问题就出在这个“首月基本费用”上。现在很多手机生产商和加盟商玩文字游戏，所谓的首月基本费用，是指“当月支付的基本费用”，它和“首付”的关系，和消费者所付的总金额并没有关系。也就是说，你按照厂家或经销商的规定，每个月按时还款，哪怕你每个月只还1元，到第12个月时，你也已经“还清”了手机。而事实上，买手机的人未必是“月月还清”，有的“每月还款金额”可能就是15元，甚至可能是20元、30元。可是，小米却规定“15元为最低还款额”，哪怕你只还15元，也视为你“逾期还款”。
霸王条款，欺负消费者不懂法。即便消费者的付款方式有些问题，但作为正规营业店，小米公司也应该向消费者说明这个道理，而不是以厂家规定为由逃避责任。如果小米公司在购买手机时，就告诉消费者，按照12个月零利息分期付款的服务，每月固定还款168元，就会有消费者为逃避这一规定，选择在买手机时一次性付清2499元。