中国银行多了虚拟账户？
作为在业内呆了10几年的老鸟，简单谈一下我的看法。 首先，这是个伪命题。中行的“理财”业务从一开始就是受监管的。所谓的LIBOR，IRR，AMM，SAA这些结构都是经过严格设计的，符合监管要求的。这些结构本身没有问题。有问题的是市场，是交易对手。
其次，国内对银行理财业务的监管其实一直在加严。从2015年之前的只准柜面销售（所谓T+1），到之后的必须备案，到近两年的限制非银渠道，到近期要求销售专区，销售专户，其实都是紧随着市场的发展而不断改进的。
至于您说的理财产品规模问题。我觉得主要是两个原因导致的。一是客户对于银行理财的认知问题，很多客户认为这个产品跟信托没什么区别，属于高净值金融资产；二是银行的利润指标导致，目前大部分银行都将零售存款和理财产品规模纳入了经营指标考核范畴并占取较大比重，所以虽然表面上看每个客户买的都不多（100万起）但总额度很大（几百亿级）。
最后，任何金融产品的设计原理归根到底都是基于风险与收益的权衡。既然是银行主动提出的满足您需求的产品，那一定是经过严格计算且是在风控底线之上的。况且现在银行理财已经相对成熟了，产品也有各种不同，如果您觉得不合适可以挑选一个适合您需求的，或者等新产品上线也可以啊~ 其实，不管怎么样，目前国内能买到的金融理财产品也就是公募基金，保险（投连险，万能险），私募基金，银行理财这几类。
如果单从安全性考虑，我认为私募基金的安全性最高，因为有限合伙企业的性质使得普通合伙人（GP）必须以自己名下的资产为基金的债务做兜底。其次是公募基金，因为其信息披露是最透明的，管理费用也是标准化的。再然后是银行理财，因为只要不违反监管要求并且银行能够承担相应风险的话，其实银行理财的收益还是可观的。 最后说一下我对自己资产的安排吧。我个人是比较喜欢投资的，所以我的资产里面98%以上是金融资产（股票，债券，外汇，期货，公募基金，保险等等）。因为我是学经济的嘛，所以我觉得通过配置这些资产达到财富增值的效果并且这种效果是可量化的（按照经济学的公式去做就可以了）。但是呢我又担心风险，所以我用2%的资产购买黄金，用以对冲未知的风险。