保单5个月可以贷款吗？
12月20日，据时代周报，2012年11月，田先生通过保险公司业务员，在位于武汉汉口的一家银行支行，办理了两份人身保险，每份3000元，共计6000元，保险公司业务员承诺，如田先生发生意外，保险公司将赔偿金向该银行的信贷部门提供担保，由该银行贷款给田先生。但等田先生急需用钱时去贷款，却被银行以“保单贷款只能拿回所交保费，且不能拿回现金”为由拒绝。
保单贷款最多能贷几成？
对此，武汉金融监管部门有关人士表示，从法律关系来说，田先生所购买的保险是人身险，其与银行签订的教育金贷款合同，属于信贷业务，两者没有任何关联。如果保险合同中没有注明保险金可抵贷款，那么银行有权拒绝。
据业内人士介绍，常见的保险单质押贷款分为两类：一是银行在与客户签订信贷合同时，邀请客户购买了相应的人身保险，作为提高信贷信用等级的一种附加贷款条件；二是客户自身因生活或经营所需资金而购买的保险，一般由保险公司直接作为担保，无需经过银行。
就前者而言，由于各家银行的贷款政策不同，有的银行按保险单对应的现金价值的一定比例（一般为60%-80%）发放贷款，也有的银行要求客户额外提供其他担保或抵押。对于没有保险的单子，想要贷款，则需客户提供抵押等担保。
据了解，由于保险单贷款的利率相对于银行同期贷款利率较高，在12%-18%之间，贷款期限一般不超过6个月，且贷款申请、批复、发放和归还等均需一定时间，无法迅速筹集资金的客户，会在巨大资金压力下被动违约，因此在实际操作过程中，银行一般不积极促成客户通过这种方式贷款。当然，对于那些资信状况良好或有价值的保单，银行也会考虑为其提供贷款。
除了银行，其他融资机构也是将保单作为一种价值认可的依据。而保单如何贷款的最大障碍在于，人们观念中“保险是保障，而不是赚钱”的印象，被保险人说保险是保值、增值的产品，要随时可以变现的人却很少，能保本增值是最好，在需要时随时“借钱”，将来到期还钱，有额外现金流，且保证本金安全。
怎样改变这种现状呢？专家指出，政府相关职能部门可以考虑放宽保单质押贷款的比例限制，具体比例为保险单现金价值的70%-80%为宜。同时简化业务流程，在保险公司和银行建立绿色通道的基础上，完善相关业务操作规范，将保险单质押贷款业务纳入自助信贷业务范畴，更好地满足客户消费需求。