中国金融该怎么玩？
先泼盆冷水，中国金融改革不可能一蹴而就、马上出现国际竞争力，甚至不可能在短期内实现对国际金融体系的挑战。 说点虚的，金融的本质是什么？我个人的理解是交易，任何金融工具的诞生都是为了满足人们的交易需求（不管是理财还是融资）而诞生，所以你看，债券市场、股票市场的出现是为了满足人们对于不同期限资产的偏好；信用卡的出现和普及是因为人们对消费和信用需求的增加；P2P网贷的出现是因为传统贷款机构无法满足小微企业的融资需求。
那现在回过头来看看中国的金融业，可以说绝大部分金融机构就是为了满足政府政策目标的需要而产生的--比如为了扩大内需和刺激消费，出现了信用卡、信贷资产证券化、消费贷；为了促进中小企业和“三农”的发展，出现了中小企业贷款平台、村镇银行、小额担保基金；为了应对国际资本的冲击，建立了四万亿投资计划、信贷规模管制、外汇管制。可以发现，这些金融创新都是在满足特定时期的政策目标，是有很强“政策工具”色彩的。 而国际上领先的金融体系则是以商业信贷为中心的，金融机构的诞生和发展很大程度上取决于市场供求关系，而不是政府的意志。企业会根据市场利率来调节资产负债表的流动性需求，从而自发地产生信贷需求和供给。个人也会根据市场利率的变化来调整自身的信贷需求。
这就是为什么国内很多互联网金融公司都宣称要颠覆传统金融机构的原因--因为他们提供的产品正是基于市场利率的供需变化而产生的，而并非出于什么政策目的。而一旦他们的产品能够真正满足用户的信贷需求，并在风险可控的前提下，他们自然可以在市场上取得成功。 所以可以看到，我国的金融改革的进程一定是先满足市场的供求，然后才会逐渐形成市场化。而这其中的关键是监管者要放下政策工具的执念，让金融完全回归交易的本性。