中国哪个保险？
作为在寿险公司工作十年的老保民，可以负责任的讲，所有保险公司都在忽悠。 国内大部分人身险公司的经营模式都是：收客户保费->投资->分红（部分产品有这个功能） 但实际上，90%的客户对保险行业并不了解，因为媒体很少报道保险业的收益，而每年保费收入几十万亿元的中国保险业，真正用于客户理赔的钱其实并不多，这些资金主要用于投资和分配给员工和代理人的佣金和宣传费用等。
以某寿为例，2016年保费收入3857亿元，平均每一天的收入大约为11.4亿元，但这些钱并不是全部用来理赔的，据说有20%左右的钱是用来赔付客户的，也就是每天大约有2.2亿左右的资金是用于支付理赔金的，这个数字还是非常庞大的，足以见保险公司的资金实力。 而这些资金主要投入的地方就是投资，根据2016年年报显示，某寿去年投资的债券和股票就取得了非常不错的利润，合计达到1077.39亿元，再加上其他项目的投资收益，总计约1174.95亿元，可以说这个数据是非常漂亮的。
那这么多钱，分给代理人或者业务员多少呢？ 根据某寿2016年年报显示，公司员工各种津贴和奖金高达441亿元 也就是说，如果不是把佣金发放给代理人，而是直接发给了公司员工，那么每收取100元保费，就有大概6元的收益发给职员了，这个比例其实是很高的。 所以如果只看投资回报率可能感觉保险公司挺挣钱，但看支付给代理人和员工的费用，真的是相当高。
当然，这些费用有一些确实属于不得不支出的成本，比如给代理人的佣金和业务员的工资就要远远大于支付给内勤人员的费用，毕竟要维护上千上万个销售网点的运营是需要花费巨资的。 但是投资回报率真的很高吗？ 以某寿441亿的支出计算，假设把这些钱都投入到金融市场上，按照年收益率8%来计算，一年可以获得35亿元的收入，相当于一天赚1.1亿元，这个收入还是很可观的。
所以，归根结底，还是消费者买了保险以后，保险公司拿着你的钱去进行投资，一旦遇到市场不好，保险公司很可能拿不出足够的钱来赔付给客户，就像今年股市大跌，很多保险公司的投资都开始亏损，如果真的出现大面积理赔，保险公司很可能拿不出足够的钱来支付。相反，如果市场好的时候，保险公司就会把钱收回，用于分红或者支付业务开支。 所以，买份保险，到头来到底是帮了保险公司还是害了保险公司，还真难说！