银行贷款全国联网了吗？
贷款买楼前，得先通过银行贷款审批。审批完后，才开始交楼。那么，在广州买房，能组合贷款（即商业贷款和公积金贷款）吗？
广州现在的房贷利率，是自1991年5月1日颁布银行按揭政策以来最低的，“七折”优惠。但据有关方面说，银行房贷全国已经实现联网，要使借款人获得更低利率，需到全国利率最低的地方。按照央行目前的贷款基准利率，五年以上商业贷款是6.8%，而五年以上公积金贷款是4.9%，二者利率相差1.9%，相当于7折优惠后，商业贷款与公积金贷款的利率差别还不足以抵消上浮产生的差别。
所以，如果想要组合贷款，则必须先商贷，再公积金贷款。
事实上，在多数城市，银行贷款确实是全国联网的。但是，住房贷款却是一个例外，各个城市还是采取各自独立的审核制度。所以，不同城市的贷款人还是可以实现组合贷款的。只不过需要先在商业贷款银行和公积金贷款银行分别办理贷款申请。
对于想在广州买房的人来说，无论是全款支付，还是选择组合贷款（商业贷款+公积金贷款）或纯公积金贷款，利率都是4.9%，没有差别。但是，组合贷款需要支付的利息会比纯公积金贷款多不少。具体怎样，我们来看下几种贷款方式的差别。
先来看看什么是组合贷款：
组合贷款就是公积金贷款和商业贷款的结合，也就是说你房子总价100万，你只付了30万，剩下的70万通过商业贷款偿还。也就是说，首付3成的家庭是完全可以办得到组合贷款的，而首付只要达到40%左右即可申请纯公积金贷款。那这两种贷款方式的相差到底在哪里呢？
其实组合贷款虽然商贷部分比纯公积金贷款的利率高，但是两者的利息的总和是差不多的。这就是说如果买房选择了组合贷款那么你就要承受两种还款方式的计算方式。
下面来说说每种贷款的还款方式是怎样的：
一、纯公积金贷款
如果你是选择纯公积金贷款的话，那么就是按照你贷款的年限来计算的，例如你贷款30年，那你每个月就需要还贷款30×12个月=3600元，另外你贷款的金额是100万的话，那么你就按照4.9%的利率来算，你贷款30年的总额的利息就是49.4万。
二、组合贷款
组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限是相同的。当然也就是20年或者30年，那么在计算每月要支付的房贷时，就是每月要用到两个利率，组合贷款中的公积金贷款那就仍按原利率4.9%计算；组合贷款中的商业贷款部分，则可按商业贷款中最优惠的利率上浮后，再打9折计算，即商贷利率6.8%×（1+9%）=7.72%，再打9折即为7.72%×90%=6.94%。以上两项相加即为月还款额。